堅決打好防范化解金融風險攻堅戰

2019-2-25

習近平總書記在2016年底召開的中央經濟工作會議上強調,要把防控金融風險放在更加重要的位置。2017年中央召開全國金融工作會議,對新時期金融改革發展穩定作出全面部署。黨的十九大把防范化解重大風險列為三大攻堅戰之首。在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,金融管理部門和各部門各地方密切配合,金融機構和各類企業共同努力,堅決貫徹落實黨中央、國務院關于金融工作的安排部署,以服務供給側結構性改革為主線,全面加強對銀行業保險業的監管,持續深化改革擴大開放,促進金融與實體經濟良性循環,防范化解金融風險攻堅戰取得良好開局。

銀行保險領域的野蠻生長現象得到遏制。由于多種歷史原因,我國金融機構經歷了一段快速擴張、盲目加杠桿的膨脹時期,亂集資、亂設機構、亂辦金融業務問題一度十分嚴重。2017年初以來,按照黨中央防風險治亂象補短板的要求,銀行業保險業堅決清理整頓脫實向虛、以錢炒錢活動,金融生態逐步好轉。適應國民經濟從高速增長向高質量發展轉變的必然要求,銀行業總資產的增速從過去15%左右回落到近兩年的7%左右。與此同時,銀行體系對實體經濟發放的各項貸款年均增長12%以上。銀行業金融機構各項貸款占總資產比重已回升至53.9%,空轉資金明顯減少,經營活動更趨正常。保險業總收入結構調整優化,短期產品大幅壓縮,保險保障功能不斷增強。目前,各類銀行保險業務納入法治化軌道,實現理性、有序、合規發展。在此基礎上,我國經濟的宏觀杠桿率已改變過去年均增加10多個百分點的勢頭,去年以來趨于穩定。

影子銀行和交叉金融風險持續收斂。堅持分類施策,緊緊抓住同業交易、理財資管和表外業務等重點領域,堅持將違法違規、層層嵌套、透明度低、風險隱蔽的產品作為整治重點。兩年來這類高風險資產規模共縮減約12萬億元。通道類信托業務和其他資管產品也出現凈減少。與此同時,堅持“堵旁門、開正門”,不搞“一刀切”和“急剎車”。對一部分有較好風險約束基礎的金融中介業務,推動其實現審慎合規經營。過去兩年,信托業務中,直接投向工商企業的資金增長30.75%。委托貸款中,以非金融機構為委托人、無縫對接實體經濟的資金保持正常增長。2017年以來針對銀信合作、委托貸款、理財業務等領域出臺一系列規章或規范性文件,例如,出臺委托貸款管理辦法、理財業務管理辦法以及銀信類業務監管規則等,從根本上鞏固治標成果。

結構性去杠桿達到預期目標。加大不良資產處置盤活信貸存量,兩年銀行業累計處置不良貸款3.48萬億元,為新增信貸投放及時騰出空間,有效支持了實體經濟融資需求。建立健全聯合授信和債權人委員會機制,引導信貸資金有序退出“僵尸企業”,防止過度融資和多頭融資。同時,通過債務重組、兼并收購、不盲目抽貸斷貸,幫助和支持了一批符合國家產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的企業渡過難關。到目前,已有近500家大中型企業開展聯合授信試點,已建立債委會1.9萬家,幫扶企業4854家。更加尊重市場規律,持續推進市場化法治化債轉股,豐富債轉股實施機構,批準設立5家金融資產投資公司。持續拓寬資金來源,推動定向降準資金用于支持市場化債轉股,加快項目落地。到目前,已簽訂債轉股協議金額超過2萬億元,落地金額6200多億元落實差別化住房信貸政策,嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規行為,堅決遏制房地產泡沫化傾向。配合地方政府防范化解地方政府隱性債務風險,指導機構嚴控增量、妥處存量,嚴禁違法違規提供融資。

多措并舉緩解民營及小微企業融資難融資貴。堅持問題導向,更加注重優化結構性制度安排,著力疏通貨幣政策傳導機制,重點解決金融機構“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題,擴大有效金融供給。到目前,工、農、中、建、交五家大型銀行在總行和全部一級分行成立了普惠金融事業部。股份制銀行共設立5147個小微支行、社區支行。多數銀行設立了小微業務部門或專營機構。信貸投放量和覆蓋面穩步提升,2018年末,小微企業貸款余額33.5萬億元。其中,單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額9.4萬億元,較年初增長21.8%,高于各項貸款增速9個百分點以上;有貸款余額的戶數1723.23萬戶,較年初增加455.07萬戶。貸款利率明顯下降,5家大型銀行和郵儲銀行2018年四季度新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.06%,12家全國股份制銀行該項貸款平均利率6.71%,較一季度下降均超過1.1個百分點。

加強對重點領域和民生保障的金融服務。引導銀行保險機構聚焦重大戰略,支持重大工程和重點項目,發展科技金融、綠色金融、普惠金融,助力消費轉型升級。截至2018年末,制造業、基礎設施行業、保障性安居工程貸款余額分別為17.1萬億元、26.46萬億元、5.95萬億元,21家主要銀行機構戰略性新興產業貸款余額3萬億元。涉農貸款余額32.68萬億元,扶貧小額信貸余額2488.9億元,支持建檔立卡貧困戶641.01萬戶。大病保險覆蓋11.3億城鄉居民農業保險為1.95億戶次農戶提供風險保障3.46萬億元,為6245萬戶次農戶支付賠款423.15億元。例如,2018年“蔬菜之鄉”山東壽光遭受臺風發生洪澇災害后,通過保險機制賠付案件9.95萬件,支付賠款10.85億元為農戶災后重建和恢復生產生活提供了重要資金來源

持續整治各種違法違規金融活動。積極貫徹落實“以人民為中心”的發展思想,回應廣大人民群眾關切,近兩年共處理金融消費者投訴23.19萬件。在整治違法違規金融活動中,依法實施行政處罰,兩年共處罰違規經營銀行保險機構5969家次,罰沒金額56.19億元,處罰責任人員7217人次,其中,取消一定期限直至終身董事及高管人員任職資格454人次,禁止一定期限直至終身從事銀行業保險業工作306人次。聯合相關部門開展互聯網金融風險專項整治,牽頭開展網絡借貸風險整治,建立健全風險應對和處置機制,逐級壓實責任,指導開展網貸機構自查、行業自律檢查和行政核查,穩妥有序做好風險處置。認真履行處置非法集資部際聯席會議牽頭職責,推動地方政府落實主體責任,堅持打防結合、標本兼治,持續做好風險排查監測預警和宣傳教育全力推動重大案件處置。2018年各地打擊億元以上大案887起涉案金額4195億元預警非法集資線索4690條立案打擊1728起。目前,非法集資增量風險得到有效遏制,存量風險壓降效果明顯,風險處置穩妥有序。

堅決整治不法金融集團和高風險機構。依法處置“安邦系”等不法分子違規構建的金融集團,做好資產清理、追贓挽損、切斷傳染鏈、引進戰略投資者、規范法人治理等工作。相關風險得到初步控制和有序化解加大高風險機構風險化解力度。穩步推進華融公司等機構風險處置,進一步完善公司治理機制針對高風險中小銀行保險機構,研究制定風險化解處置時間表和路線圖開展信用風險排查,做實資產質量分類,完善公司治理機制,提升風險應對能力。重點防止局部風險轉移擴散,由個體風險演變為區域性、系統性風險。目前,高風險中小銀行保險機構風險處置工作取得初步成效,風險總體可控

及時彌補監管制度短板兩年遵循問題導向、標本兼治、有序推進原則,針對銀行業保險業面臨的各類風險和突出問題,研究提出118監管制度補短板項目,目前,已發布實施80,其余正在征求意見或修改完善。此外,針對新情況新問題,及時啟動制定或修訂55項針對特定機構和具體業務的規章制度,目前已發布實施35項。按照急用先行原則,將補短板重點放在空白盲點以及風險和問題較多的領域,及時拆除風險引爆點,加快建立防控長效機制。如針對信用風險,制定商業銀行押品管理指引、大額風險暴露管理辦法;針對流動性風險,修訂商業銀行流動性風險管理辦法;針對股權管理,出臺商業銀行股權管理暫行辦法、保險公司股權管理辦法;針對公司治理機制,印發保險機構獨立董事管理辦法等。

持續深化銀行業保險業改革。完善公司法人治理機制。推動國有銀行保險機構把黨的領導融入公司治理各個環節加強股東穿透監管,重點整治隱形股東和股權代持等違規行為,嚴格約束股東關聯交易、利益輸送和不當干預行為。持續優化金融體系結構,推動銀行保險機構聚焦主業、回歸本源,推動形成多層次、廣覆蓋、差異化銀行保險機構體系。深化保險資金運用改革,推動商業車險和意外險定價機制改革,完善巨災保險制度。有序引導民間資本進入銀行業保險業。目前,已批準設立17家民營銀行,總資產6373.6億元。民間資本在股份制銀行、農村中小銀行機構中資保險公司占比分別達到43%、83.5%和49%在城商行占比已超過一半。

不斷擴大銀行業保險業對外開放按照習近平總書記“宜早不宜遲,宜快不宜慢”要求,研究制定并發布實施15條銀行業保險業開放措施取消對中資銀行和金融資產管理公司的外資持股比例限制將外資人身險公司外方股比放寬至51%,3年后放寬至100%。放寬外資機構和業務準入允許外國銀行在中國境內同時設有子行和分行允許境外投資者來華經營保險代理業務和保險公估業務。擴大外資機構業務范圍允許外國銀行分行從事代理發行、代理兌付、承銷政府債券業務,降低吸收單筆人民幣定期零售存款門檻。放開外資保險經紀公司業務范圍,與中資機構一致。積極拓寬外資參與處置不良資產的方式與途徑。優化外資機構監管規則對外國銀行境內分行實施合并考核調整外國銀行分行營運資金監管要求兩年來,共批準設立9家外資銀行保險法人機構以及54家分支機構,批準外資銀行保險機構增加注冊資本或營運資金共計257億元。

當前銀行業保險業風險總體可控,但面臨的形勢依然復雜嚴峻。2019年,銀保監會將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,牢固樹立“四個意識”,不斷增強“四個自信”,切實踐行“兩個維護”,堅持黨中央對金融工作的集中統一領導,貫徹落實國務院金融委的具體部署,堅持穩中求進工作總基調,持續深化金融供給側結構性改革,平衡好穩增長和防風險的關系,精準有效處置重點領域風險,深化銀行業保險業改革開放,著力增強金融服務實體經濟能力,堅決打好防范化解金融風險攻堅戰,推動銀行業保險業向高質量發展轉變,為全面建成小康社會提供更有力的金融支撐。

繼續打好防范化解金融風險攻堅戰。更加注重在穩增長的基礎上和推動高質量發展中防風險,確保經濟運行在合理區間。堅持不懈治理金融市場亂象,有序化解影子銀行風險突出重點分類施策標本兼治,做好防風險與穩增長、調結構的平衡依法處置高風險機構,嚴厲打擊非法金融活動,穩步推進互聯網金融和網絡借貸風險出清強化對銀行保險機構主要負責人和高中級管理人員的監督管理,做到“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。穩妥處理房地產及地方政府債務風險,做到堅定、可控、有序、適度。強化政策協同,共同防范金融市場異常波動和共振

持續提高金融服務實體經濟質效。金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。經濟興,金融興;經濟強,金融強。貫徹落實新發展理念,強化金融服務功能,找準金融服務重點,以服務實體經濟、服務人民生活為本。堅持以市場需求為導向,積極開發個性化、差異化、定制化金融服務,積極支持國家重大戰略實施,扎實推進普惠金融,持續加大民營、小微企業和“三農”金融供給助力打好脫貧攻堅和污染防治攻堅戰為實體經濟發展提供更高質量、更有效率、更加精準的金融服務。

進一步深化金融改革擴大開放。以金融體系結構調整優化為重點,持續優化融資結構和金融機構體系、市場體系、產品體系。深化金融體制改革,增加中小金融機構數量和業務比重,穩步發展民營銀行,推動城商行、農商行、農信社業務逐步回歸本源。探索建立市場化、法治化兼并重組機制,加快“僵尸企業”退出。探索高風險銀行保險機構市場化退出機制。根據國際經濟金融發展形勢變化和我國發展戰略需要,研究推進新的對外開放舉措,同步提高開放條件下風險防控能力和監管能力,著力提升銀行業保險業全球競爭力,加快形成全方位、多層次、寬領域的高水平開放新格局。

------轉自保險資管協會官網

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